【家計管理】スタートラインは「家計の現状把握」をすること

これから家計管理をはじめたいけれど「家計簿をつけても続かない」「そもそも何から手をつければいいの？」とモヤモヤしていませんか？

「家計管理＝家計簿をつける」これも間違いではないけれど、まずは「自分の家計はどんな状況なのか」を知ることがとっても大事！

• 資産はいくらあるのか？
• 負債はいくらあるのか？
• 収入はいくらあるのか？
• 支出はいくらなのか？

自分の家計がどんな状況なのか「資産・負債・収入・支出の4つを書き出す」こと家計管理のスタートラインです。

この記事では、難しい専門用語なしで「なぜこの4つなのか」「どう書き出せばいいのか」を、具体例をまじえながらわかりやすく紹介します。読んだあとには、自分のお金の流れがスッキリ見えるようになりますよ。

いきなり細かい節約や家計簿アプリの使いこなしに走る必要はありません。

資産を把握する

資産とは『所有しているすべての価値のある財産を合計したもの』です。

1. 現金や預貯金(普通預金、定期預金、社内預金など)
2. 投資商品(株式、債券、投資信託などの市場価格)
3. 保険(解約返戻金)や年金
4. 不動産(自宅の土地と建物の評価額)
5. その他(貴金属、美術品など)

①現金や預貯金

財布の中身やタンス貯金など、家のなかにあるすべての現金を書き出します。

預貯金は口座ごとに分けて書き出し、それぞれの使用用途もメモしておきましょう。

銀行名	金額	使用用途
〇×銀行	2,000,000円	生活防衛資金
△□銀行	500,000円	教育資金

②投資商品

• 株式
• 債券
• 投資信託

開設している証券口座にログインして、現在の評価額で書き出します。

証券口座名	評価額	使用用途
〇×証券(夫)	800万円	老後資金
〇×証券(妻)	500万円	教育費

③保険や年金

学資保険や生命保険など、解約したり満期になると現金化できるもの(解約返戻金)について書き出します。

	解約返戻金	満期	使用用途
〇×生命	100万円	120万円	学資保険
△□生命	150万円	180万円

保険の契約書にある解約返戻金の推移表でおおよその金額は分かりますが、具体的な金額が知りたい場合は保険の担当者に問い合わせましょう。

年金についてはiDeCo(イデコ)や公的年金、企業年金などがあります。

	残高	使用用途
公的年金	〇万円	老後資金
iDeCo(イデコ)	□万円	老後資金

年金残高は、証券会社やねんきんネットで確認できます。

④不動産

マイホームを所有している場合は、自宅の土地と建物の現在の評価額を調べましょう。

複数の不動産会社に査定してもらうことで、だいたいの評価額が算出できます。

⑤その他

貴金属や美術品、自動車など「売却することで現金化できるもの」も資産として考えるので、不動産と同様に現在の評価額を調べます。

①～⑤を合計したものが、現状の資産ということです。

負債を把握する

負債とは『借りているもの、まだ払っていないもので返さなければならないもの(＝借金)』です。

• 銀行からの借入金(住宅ローンなどの各種ローン)
• クレジットカードの未払い金(分割払い含む)
• 奨学金の返済など

月々の返済額や残債、金利もいっしょに記入しておきます。まとまったお金ができたときに金利が高いものから優先して返済するために役立ちます。

以上が負債の把握です。

収入を把握する

収入とは『入ってくるお金(＝所得)』です。

• 給与・賞与
• 副業収入
• 年金
• その他の収入

支出を把握する

支出とは『家族が生活するために使うお金』で、家計管理では次の3つに分類されます。

• 固定費
• 変動費
• 特別費

３つの支出の具体的な項目・管理方法はコチラの記事で詳しく解説しています。

まとめ

家計管理でまずやるべきことは、家計簿をつけるより先に『いまの家計がどんな状況なのかしっかり把握すること』です。

• 資産はいくらあるのか？
• 負債はいくらあるのか？
• 収入はいくらあるのか？
• 支出はいくらなのか？

これから家計管理をはじめる人・家計管理がうまくいかずに悩んでいるなら、まずは上記4つをしっかりと書き出して家計の現状把握をしましょう。